II pakopos pensija: ką DI neįvertina renkantis, ar atsiimti lėšas

Sprendimą, ar atsiimti II pensijų pakopoje sukauptas lėšas, ar kaupti toliau, Lietuvos gyventojai gali priimti iki 2027 m. pabaigos. Dirbtinis intelektas (DI) gali padėti susidėlioti svarbius klausimus, tačiau negali už žmogų įvertinti, kokių pajamų jam reikės pensijoje ir ar jis laikysis savarankiško investavimo plano.

„Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė pataria sprendimą vertinti ne vien pagal tai, ar pinigų reikia šiandien. Reikėtų apgalvoti, iš kokių šaltinių žmogus gaus pajamas nustojęs dirbti ir kokią dalį jų turėtų sudaryti pensijų kaupimas.

Ką DI gali padėti įvertinti prieš sprendimą

Paklaustas apie pasitraukimą iš II pakopos, DI gali pasiūlyti atsižvelgti į finansinę padėtį, amžių, laiką iki pensijos, santaupas ir planuojamą atsiimtų pinigų panaudojimą. Jei lėšų skubiai nereikia, jis gali atkreipti dėmesį į ilgalaikio kaupimo naudą.

Naudingiau prašyti DI išvardyti veiksnius ar padėti palyginti scenarijus, o ne pateikti galutinį atsakymą „atsiimti“ arba „kaupti“. Prieš apsisprendžiant verta išsiaiškinti, kiek būtų galima atsiimti, ką su pinigais ketinama daryti, kiek metų liko iki pensijos ir kokių kitų pajamų tuo metu tikimasi.

Savarankiško investavimo planui reikia disciplinos

Ketinimas atsiimtas lėšas investuoti savaime negarantuoja geresnio rezultato. Pasak Načajienės, prieš tokį sprendimą reikėtų konkrečiai nuspręsti, kur ir kokiam laikotarpiui bus investuojama, kokia rizika priimtina ir kaip būtų elgiamasi rinkoms nukritus 20 ar 30 procentų.

Savarankiškai investuojant žmogui pačiam tenka rinktis investicijų paskirstymą ir riziką, planuoti periodines įmokas bei koreguoti portfelį. Taip pat gali kilti pagunda pensijai skirtus pinigus panaudoti anksčiau. Todėl palyginant kaupimą su savarankišku investavimu svarbu vertinti ne vien teorinę grąžą, bet ir tai, ar ilgą laiką pavyktų laikytis pasirinkto plano.

Finansinius duomenis DI pateikite apytiksliai

Norint gauti labiau pritaikytą analizę gali norėtis įvesti pajamas, santaupas, paskolas ar sukauptą pensijos sumą. Načajienė ragina DI įrankiams neatskleisti asmens kodo, sąskaitų numerių, prisijungimo duomenų ar tikslių finansinių išrašų. Hipotetiniam scenarijui pakanka apytikslių arba nuasmenintų duomenų.

Faktus apie pensijų sistemą ir galiojančias sąlygas reikia tikrinti oficialiuose šaltiniuose, o sprendimo pasekmes vertinti pagal savo finansinę padėtį. Sprendimui dėl II pakopoje sukauptų lėšų priimti gyventojai turi laiko iki 2027 m. pabaigos.

Šaltinis: ELTA