Gavote didelę sumą? Pirmiausia atskirkite šiuos pinigus

Paveldėjote pinigų, gavote premiją ar pardavėte turtą. Sąskaitoje atsiradusi didesnė suma gali suteikti daugiau pasirinkimo laisvės, bet kartu tenka nuspręsti, kiek jos palikti netikėtoms išlaidoms, kiek skirti artimiausiems planams ir ar dalį investuoti. Skubėti verta mažiausiai tada, kai dar nežinote, kada tų pinigų prireiks. Pirmas žingsnis – suskirstyti sumą pagal paskirtį, o ne ieškoti vieno sprendimo visiems pinigams.

„Luminor“ banko portfelių valdytojas Gediminas Dirkstys siūlo atskirti pinigus, kurie turi būti pasiekiami bet kurią dieną, nuo tų, kurių neprireiks ilgą laiką. Toks atskyrimas padeda išvengti padėties, kai dėl netikėtos sąskaitos investicijas tenka parduoti nepalankiu metu.

Pirmiausia atidėkite lengvai pasiekiamą rezervą

Prieš svarstant investicijas, ekspertas pataria pasirūpinti finansine pagalve, kuri padengtų bent 3–6 mėnesių būtinąsias išlaidas. Tai pinigai būstui, maistui ir kitiems būtiniems mokėjimams, jei sumažėtų pajamos arba atsirastų nenumatytų išlaidų. Rezervo dydį todėl prasminga skaičiuoti pagal savo išlaidas, o ne kaip vienodą sumą visiems.

Šie pinigai turi būti lengvai prieinami. Pasak G. Dirkščio, juos galima laikyti taupomojoje ar kitoje lengvai pasiekiamoje sąskaitoje. Rezervo paskirtis yra suteikti laiko susitvarkyti su netikėta situacija, todėl jam netinka sprendimas, dėl kurio prireikus lėšų tektų laukti arba parduoti svyruojančios vertės investiciją.

Prieš investuodami įvertinkite brangias skolas

Gavus didesnę sumą verta peržiūrėti ir turimus įsipareigojimus. G. Dirkstys kaip pavyzdį pateikia kredito kortelės skolą: jos metinės palūkanos gali siekti apie 15–20 proc. Kai kuriais atvejais tokios skolos grąžinimas gali būti naudingesnis pirmasis žingsnis nei investavimas.

Tai nėra taisyklė, kad gavus pinigų būtina iškart grąžinti kiekvieną paskolą. Esmė – žinoti, kiek kainuoja konkretus įsipareigojimas, ir tik tada spręsti, kokią sumos dalį skirti skoloms, rezervui bei kitiems tikslams. Neįvertinus brangios skolos, investicijos grąžos siekis gali užgožti jau patiriamas palūkanų išlaidas.

Artimiausių planų pinigų nesuplakite su investicijomis

Būsto remontas ar automobilis gali pareikalauti pinigų po metų ar dvejų. Tokiems planams numatytą sumą ekspertas pataria atidėti atskirai. Jei jos prireiks greitai, investuoti į stipriai svyruojančias priemones rizikinga: atėjus mokėjimo laikui jų vertė gali būti sumažėjusi.

Vienas iš G. Dirkščio minimų pasirinkimų yra terminuotasis indėlis, kurio pabaiga sutampa su planuojama pinigų panaudojimo data. Prieš pasirenkant priemonę svarbiausia įvardyti ne vien siekiamą grąžą, bet ir laikotarpį, kada lėšos turės būti pasiekiamos. Kuo aiškesnis būsimas poreikis, tuo lengviau atskirti šiuos pinigus nuo ilgalaikiam investavimui skirtos dalies.

Ilgalaikę dalį rinkitės pagal laiką ir priimtiną riziką

Investicijoms galima svarstyti tik tą sumos dalį, kurios laikinas vertės sumažėjimas nesukeltų finansinių sunkumų. Prieš priimant sprendimą, pasak eksperto, reikia apsibrėžti tikslą, investavimo laikotarpį ir tai, kokius vertės svyravimus pajėgtumėte priimti. Šie klausimai padeda nuspręsti, ar konkrečios lėšos apskritai gali būti investuojamos ilgam.

Vieno atsakymo, ar visą numatytą sumą investuoti iš karto, nėra. Jei patirties mažai arba neramina rinkos svyravimai, G. Dirkstys siūlo apsvarstyti pradžią nuo mažesnės sumos, o likusią dalį investuoti etapais, pavyzdžiui, kas mėnesį per pusmetį ar metus. Taip galima geriau suprasti savo reakciją į vertės pokyčius ir sumažinti emocinių sprendimų tikimybę. Pats investavimas dalimis nuostolių rizikos nepanaikina.

Naujokams ekspertas pataria rinktis tik tas priemones, kurių veikimą, riziką ir mokesčius jie supranta. Plačiai paskirstytos investicijos mažina priklausomybę nuo vienos įmonės, šalies ar turto klasės rezultatų, tačiau taip pat negarantuoja, kad vertė nemažės. Neseniai matyta didelė grąža nėra pažadas, kad ji pasikartos.

Neleiskite infliacijai ar rinkos naujienoms diktuoti sprendimo

Ilgai sąskaitoje laikomų pinigų perkamąją galią mažina infliacija, tačiau, kaip pažymi G. Dirkstys, tai nėra priežastis visas santaupas nukreipti į vieną tariamai saugią investiciją. Nėra turto klasės, kuri nuo infliacijos patikimai apsaugotų visais laikotarpiais. Todėl rezervo, artimiausių planų ir ilgalaikių investicijų paskirtį verta vertinti atskirai.

Ekspertas taip pat įspėja nepriimti sprendimo vien dėl trumpalaikių rinkos naujienų, pažįstamų rekomendacijų ar baimės praleisti progą. Prieš investuojant naudinga sau įvardyti, kaip elgsitės, jei pasirinktos priemonės vertė sumažės. Tai padeda įvertinti, ar pasirinktas rizikos lygis jums priimtinas dar prieš patiriant svyravimus.

Skubinti investuoti raginantis pasiūlymas – signalas sustoti

Didesnę sumą gavęs žmogus gali sulaukti ir sukčių dėmesio. BNS paskelbtame komentare minimi pasiūlymai, žadantys išskirtinę ar garantuotą grąžą ir reikalaujantys apsispręsti nedelsiant. Įtarimą turėtų kelti neaiškus paslaugų teikėjas, netikėtas skambutis ar žinutė socialiniame tinkle.

Ypač pavojingas prašymas atskleisti interneto banko prisijungimo duomenis arba įdiegti nuotolinės prieigos programą. G. Dirkstys pataria nutraukti pokalbį, jei esate spaudžiami veikti tuoj pat. Prieš priimant sprendimą galima patikrinti informaciją oficialiuose šaltiniuose arba pasitarti su specialistu.

Straipsnis parengtas „Yes2e“ redakcijoje pagal BNS paskelbtą „Luminor“ banko portfelių valdytojo Gedimino Dirkščio komentarą.

Šaltinis: BNS